日前，久保田農業機械（蘇州）有限公司及其下游客戶徐州中收農機汽車銷售有限公司成功使用“E鏈貸”完成線上訂單支付貸款。據了解，這款“E鏈貸”正是中國農業銀行剛上線的涉農互聯網電商融資系統中的一款產品。這意味著在無抵押無擔保的情況下，中小涉農企業主憑借自己在電商平臺交易數據形成的信用，便能在線申請農業銀行的互聯網信貸服務了。

　　近年來，農村互聯網金融蓬勃發展。作為互聯網、金融與三農相結合的新興領域，農村互聯網金融把互聯網作為資源，在三農領域形成了以大數據、云計算為基礎的新金融模式。它高速發展的原因在于：傳統金融的壟斷提高了資金融通成本，從某種意義上加劇了對農業等低利率行業的金融排斥，從而阻礙了資本的優化配置，而農業等日漸旺盛的消費信貸形成的大量融資缺口和空白等待填補。兩者之間形成的結構性“痛點”亟待破解。因此，當互聯網技術日益成熟時，農村互聯網金融的高速發展就順理成章。

　　農村互聯網金融的運行原理是基于大數據的挖掘，通過云計算技術、搜索引擎及信用評級技術等來匹配風險和收益，為數以億計的農戶提供技術基礎并從其身上賺取持續性微量服務利潤，從而實現以最小的成本管理風險和獲取收益。當前，以“80后、90后”為代表的新農人正以嶄新姿態通過互聯網進入經濟社會系統，這為農村互聯網金融提供了廣闊空間和現實基礎。正是因為互聯網具有龐大的用戶規模優勢和較低的交易成本優勢，從而與新農人為代表的市場主體形成了充分契合與有效連接。

　　需要指出的是，農村互聯網金融不僅不會使傳統金融功能發生本質變化，反而由于現代農業發展的迫切需要，能夠使其與廣大農戶更緊密地融合，以此或許引致當前傳統金融存在的金融排斥逐漸修正為農村普惠金融，而這也是金融服務的本質要求。當然，在風險方面，與其他行業不同的是，農村金融不僅面臨傳統金融風險，也面臨互聯網技術決定的特殊風險，還包括農業自身帶來的風險。此外，長期以來，由于相當一部分農戶信息沒有進入征信系統，難以對接互聯網金融行業，信息不透明和信用信息缺乏導致信任危機和風險聚集。所以，農村互聯網金融機構在信息披露、風險評級和出資人權益保護等方面還有諸多難點，特別是運行模式的合法性、信貸產品的差異化等問題。

　　可見，機遇與挑戰并存，因此發展更需監管。首先，農村互聯網金融要求比傳統商業銀行實施更細更嚴的監管，監管部門應嚴格控制互聯網金融進入三農領域的門檻及牌照發放，并盡早建立風險監測預警機制和風險應對機制。其次，在保證不發生局部金融風險的前提下，在金融自由化與金融監管之間找到合理均衡點，通過營造自由開放的創新市場環境，保證互聯網金融能有效服務農業發展；第三，應厘清農村互聯網金融監管著眼點，劃清傳統金融市場與互聯網金融監管的邊界，根據農村互聯網金融特點對其實施針對性的監管措施。