帶大家了解涉農(nóng)政策。

說起干農(nóng)業(yè)的難處,說來說去都會落到一個“窮”字上。沒有錢就不能擴(kuò)大生產(chǎn),但是農(nóng)民借錢又很難。民間借貸不靠譜,銀行貸款因為農(nóng)民沒有抵押物又很難申請下來,資金問題困擾了很多農(nóng)民和合作社。不過農(nóng)民朋友們也不要愁,最近農(nóng)業(yè)部發(fā)布了“金融支農(nóng)創(chuàng)新十大模式”,給農(nóng)民貸款指了10條明路,而且這10個模式都是已經(jīng)落地的,在實施地區(qū)有著良好效果,具有推廣價值的模式。下面我們就給大家講講這10個借錢的新途徑。

先來說說面向普通農(nóng)戶的金融模式。第一種是“兩權(quán)抵押貸款”模式。“兩權(quán)抵押貸款”是指農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款。其中,農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款,是以承包土地的經(jīng)營權(quán)作抵押、由銀行向農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款,是在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下,以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行向住房所有人發(fā)放貸款。這種模式的優(yōu)點是讓農(nóng)民手里的土地經(jīng)營權(quán)和房屋使用權(quán)變成了可抵押的抵押物,解決了農(nóng)民缺乏抵押物不能貸款的問題。2016年,國家確定了232個農(nóng)地抵押貸款試點縣(市、區(qū))和59個農(nóng)房抵押貸款試點縣(市、區(qū))。截至2016年末,已經(jīng)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款266億元。處在試點縣市的農(nóng)民朋友如果有資金困難,可以嘗試這種貸款方式,既不會丟掉土地和房屋又能貸到款,是很放心的貸款模式。

第二種是“農(nóng)村信用社小額信貸”模式。“農(nóng)村信用社小額信貸”是指農(nóng)村信用社以農(nóng)戶的信譽為基礎(chǔ),在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的無需抵押、擔(dān)保的貸款。這種模式的優(yōu)點是信用貸,無抵押無擔(dān)保,金額不大也能貸,而且可以隨用隨貸,期限靈活,手續(xù)簡單。這一模式已經(jīng)在小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等微型金融機構(gòu)廣泛借鑒應(yīng)用,有需要的農(nóng)民朋友可以咨詢一下當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)是否開展此項業(yè)務(wù)。

第三種是“雙基聯(lián)動合作貸款”模式。“雙基聯(lián)動合作貸款”是指基層銀行業(yè)機構(gòu)與農(nóng)牧社區(qū)基層黨組織發(fā)揮各自優(yōu)勢,加強合作,共同完成對農(nóng)牧戶和城鎮(zhèn)居民的信用評級、貸款發(fā)放及貸款管理。這種模式解決了如何確定貸款農(nóng)戶信用等級的問題。由于農(nóng)民沒有不動產(chǎn)權(quán),而且日常消費多通過現(xiàn)金,沒有可靠的銀行流水記錄,金融機構(gòu)很難對農(nóng)民進(jìn)行信用評級。這種模式讓最熟悉農(nóng)民情況的基層黨組織與銀行業(yè)合作,一方面讓銀行放心的貸款給農(nóng)民,一方面解決了農(nóng)民的貸款難題。

第四種是“農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險”模式。“農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險”是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動、農(nóng)產(chǎn)品價格低于目標(biāo)價格造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N產(chǎn)品模式創(chuàng)新。這個模式讓農(nóng)業(yè)保險不再只保成本不保收入,一方面讓農(nóng)民在價格大幅波動面前不再恐慌,另一方面部分試點地區(qū)由于引入期貨,利用期貨市場分散了價格波動的系統(tǒng)性風(fēng)險,促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品市場價格保持穩(wěn)定。截至2016年末,農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點地區(qū)已擴(kuò)展至31個省份,試點品種包括生豬、蔬菜、糧食作物和地方特色農(nóng)產(chǎn)品共4大類50種。處在試點地區(qū)的農(nóng)民朋友可以選擇購買這種新型的農(nóng)業(yè)保險,讓自己更安心。

第五種是“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式。“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”是指金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資本等以互聯(lián)網(wǎng)為載體,利用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),打破傳統(tǒng)金融模式的時間、空間與成本約束,提升農(nóng)戶信貸可得性。互聯(lián)網(wǎng)金融不需要農(nóng)民的抵押物,農(nóng)民省去了繁瑣的貸款程序,只需要使用手機就可以辦理金融業(yè)務(wù),節(jié)省了大量時間。目前,螞蟻金服、京東金融、新希望、大北農(nóng)、海爾產(chǎn)業(yè)金融、宜信、農(nóng)金圈等不同背景的企業(yè)和資本都已經(jīng)開展了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”業(yè)務(wù),所覆蓋的農(nóng)業(yè)行業(yè)也從種植養(yǎng)殖到土地買賣。玩得轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)的新型農(nóng)民們可以利用這種模式解決自身發(fā)展的資金問題。

以上的五種模式面向的是普通農(nóng)戶,下面我們來說說針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展的金融模式。第一種是“政銀擔(dān)”模式。“政銀擔(dān)”是指政府、銀行、擔(dān)保機構(gòu)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢,密切分工協(xié)作,政府扶持或直接出資設(shè)立擔(dān)保公司,對符合條件的農(nóng)業(yè)信貸項目予以擔(dān)保,銀行再發(fā)放貸款。這種模式解決了農(nóng)戶單獨貸款額度小,貸款風(fēng)險高的問題,由擔(dān)保公司將農(nóng)戶小額分散的借貸需求集中起來,將銀行與農(nóng)戶“一對多”的關(guān)系變成了銀行與擔(dān)保公司“一對一”的關(guān)系,將信貸風(fēng)險從銀行部分轉(zhuǎn)移到了擔(dān)保公司,分散了農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。并且由于政府對擔(dān)保公司的資本金注入,擔(dān)保公司能夠放大實現(xiàn)其凈資產(chǎn)最高15倍的杠桿效應(yīng),滿足更多農(nóng)民貸款的需求。

第二種是“銀行貸款+風(fēng)險補償金”模式。“銀行貸款+風(fēng)險補償金”是指由財政資金建立風(fēng)險補償金,合作銀行向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供無擔(dān)保、無抵押、低成本、簡便快捷的貸款,當(dāng)出現(xiàn)不良貸款時,按約定程序和比例從財政風(fēng)險補償金中予以補償。這種模式的優(yōu)點是無抵押無擔(dān)保,提高了農(nóng)民貸款的可得性,而且有政府風(fēng)險補償金的加持,銀行貸款的積極性也得到了提高。

第三種是“政銀保”模式。“政銀保”是指保險公司為貸款主體提供保證保險,銀行提供貸款,政府提供保費補貼、貼息補貼和風(fēng)險補償支持。這種模式弱化了對抵質(zhì)押物的要求,農(nóng)民可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。而且保險的加入分擔(dān)了銀行的風(fēng)險,讓貸款成功率提高了不少。

第四種是“農(nóng)機融資租賃”模式。“農(nóng)機融資租賃”是指融資(金融)租賃公司以租賃綜合服務(wù)商的角色將承租人、銀行、經(jīng)銷商以及政府的各種資源實施鏈接和整合,承租人(農(nóng)機大戶、農(nóng)機合作社)交納一定的首付金(一般為總金額的30%)就可獨立使用機械設(shè)備,剩余租金與利息分期償付,全款付清后農(nóng)機具所有權(quán)再轉(zhuǎn)移到承租人。這種模式讓農(nóng)民由“直接購買”變?yōu)椤跋茸夂筚I”,大幅度減輕一次性投入壓力,緩解大型農(nóng)機具購機難問題。融資租賃是發(fā)達(dá)國家的農(nóng)場主購置農(nóng)機設(shè)備的首選方式,在我國除了應(yīng)用在大型農(nóng)機上之外,各地也在將這種模式復(fù)制到中小型農(nóng)機具采購和設(shè)施大棚建設(shè)中。通過這種模式,大大減輕了農(nóng)機合作社的資金壓力,在租賃的同時可以利用農(nóng)機開始賺錢,不但減輕一次性投資壓力,也提高了資金的周轉(zhuǎn)率。

最后一種金融模式是面向社會資本的,即“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”模式。“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”是指通過政府與社會資本合作,發(fā)揮財政杠桿作用,引導(dǎo)社會資本積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村公共服務(wù)項目的投資、建設(shè)、運營。今年國家發(fā)文,重點引導(dǎo)和鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、田園綜合體、農(nóng)產(chǎn)品物流與交易平臺、“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)六大領(lǐng)域。想要投身農(nóng)業(yè)的社會資本可以通過農(nóng)業(yè)PPP參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中來。

以上十種金融支農(nóng)模式都是已經(jīng)有成功案例的,如果您對某種模式感興趣,可以咨詢當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)部門和金融機構(gòu),了解是否開展了這些業(yè)務(wù)。希望大家在了解了這些模式后可以找到適合自己的金融模式,真正解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金問題。

好了,以上就是本期的小谷說政策,您有什么想要了解的涉農(nóng)政策可以給我們留言,我們盡力為您解答。我們下期見!