國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站11月1日消息，為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，金融監(jiān)管總局制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法》，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，推動(dòng)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。《資本辦法》自2024年1月1日起正式實(shí)施。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《資本辦法》是我國銀行業(yè)資本監(jiān)管改革的最新成果，對(duì)于提高銀行體系風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、增強(qiáng)經(jīng)營穩(wěn)健性具有重要意義。

　　構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系

　　金融監(jiān)管總局就《資本辦法》答記者問時(shí)介紹，2017年底，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾III改革最終方案》，作為全球銀行業(yè)資本監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)管總局立足于我國銀行業(yè)實(shí)際情況，結(jié)合國際監(jiān)管改革最新成果，對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進(jìn)行修訂，有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。《資本辦法》圍繞構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系，修訂重構(gòu)第一支柱下風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則、完善調(diào)整第二支柱監(jiān)督檢查規(guī)定，全面提升第三支柱信息披露標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容。

　　我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、差異較大，既有資產(chǎn)超過40萬億元、跨境業(yè)務(wù)復(fù)雜的全球性銀行，又有規(guī)模10億元左右、僅辦理傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的縣域銀行。

　　金融監(jiān)管總局表示，《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，按照銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，劃分為三個(gè)檔次，匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行，劃為第一檔，對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管國際規(guī)則；規(guī)模較小、跨境業(yè)務(wù)較少的銀行納入第二檔，實(shí)施相對(duì)簡化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模更小且無跨境業(yè)務(wù)的銀行，進(jìn)一步簡化資本計(jì)量要求，引導(dǎo)其聚焦縣域和小微金融服務(wù)。

　　差異化資本監(jiān)管不降低資本要求，在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規(guī)成本。

　　下調(diào)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　記者從金融監(jiān)管總局獲悉，《資本辦法》強(qiáng)化資本作為資源配置“指揮棒”的作用，通過資本撬動(dòng)資產(chǎn)，引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)，增加金融服務(wù)供給。

　　具體而言，《資本辦法》適度下調(diào)了向中小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)于經(jīng)營穩(wěn)健、市場信譽(yù)良好的投資級(jí)公司貸款，可以適用優(yōu)惠權(quán)重；降低個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。這些規(guī)則的調(diào)整能減少銀行給相應(yīng)客戶發(fā)放貸款所消耗的資本，引導(dǎo)銀行服務(wù)聚焦于普惠民生等實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　同時(shí)，《資本辦法》對(duì)銀行之間資金拆借業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重會(huì)有所上調(diào)，有助于縮減不必要的資金鏈條，減少在金融體系內(nèi)的空轉(zhuǎn)，使資金更有效地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，助推國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　明確過渡期安排

　　2月18日至3月20日，《資本辦法》向社會(huì)公開征求意見。金融監(jiān)管總局介紹，與征求意見稿相比，《資本辦法》主要在以下方面進(jìn)行了完善：一是結(jié)合相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)一步校準(zhǔn)部分風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，優(yōu)化個(gè)別表外業(yè)務(wù)適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)；二是細(xì)化完善規(guī)則表述，使規(guī)則更易于理解和執(zhí)行；三是制定配套政策文件，明確過渡期安排，確保實(shí)施工作穩(wěn)妥有序。

　　過渡期安排主要包括兩方面，一是對(duì)計(jì)入資本凈額的損失準(zhǔn)備設(shè)置2年過渡期，其間逐步提高非信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備最低要求，推動(dòng)商業(yè)銀行合理增提損失準(zhǔn)備，平滑對(duì)資本凈額的影響。二是對(duì)信息披露設(shè)置5年過渡期，過渡期內(nèi)商業(yè)銀行根據(jù)所屬檔次、系統(tǒng)重要性程度和上市情況，適用不同的信息披露要求，穩(wěn)妥開展信息披露工作，穩(wěn)步提高信息透明度和市場約束力。

　　從銀行準(zhǔn)備情況看，農(nóng)業(yè)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理田繼敏表示，前期農(nóng)業(yè)銀行密切跟蹤國際國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則改革動(dòng)向并提前籌劃，積極配合監(jiān)管部門開展新辦法實(shí)施測算和分析，在數(shù)據(jù)、模型和信息系統(tǒng)建設(shè)等方面已經(jīng)做了充分準(zhǔn)備。“2月征求意見稿發(fā)布后，農(nóng)業(yè)銀行通過優(yōu)化完善信息系統(tǒng)和政策流程、加快修訂配套制度辦法，進(jìn)一步做好了實(shí)施準(zhǔn)備。”他說。

　　“中信銀行將全力以赴做好政策制度和數(shù)據(jù)系統(tǒng)的更新完善，確保按時(shí)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法。”中信銀行董事會(huì)秘書兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理張青表示，該行將以《資本辦法》實(shí)施落地為契機(jī)，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平和管理能力；進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)據(jù)系統(tǒng)基礎(chǔ)；強(qiáng)化資本對(duì)業(yè)務(wù)的引導(dǎo)作用，積極促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型。