從7月起，三水“政銀保”再次發(fā)放惠民禮包，原來由農(nóng)戶承擔(dān)的貸款本金1%的保費也由政府承擔(dān)，再次為農(nóng)民減負。而明年，三水區(qū)將研究出臺第四份“政銀保”文件，進一步探索完善運作機制。

　　 作為國內(nèi)首例通過保監(jiān)會審批推出的合作農(nóng)業(yè)貸款模式，三水區(qū)“政銀保”合作貸款模式已歷經(jīng)8年多實踐，通過免抵押、免擔(dān)保、低利率、隨貸隨還等措施成為解決農(nóng)民貸款難的“金鑰匙”。

　　 據(jù)悉，通過區(qū)級財政投入作為擔(dān)保資金、銀行機構(gòu)提供低息貸款、保險公司提供保證的合作農(nóng)業(yè)貸款運作模式，三水“政銀保”貸款額逐年增加，累計金額超9億元，5000余農(nóng)戶受益。

　　 ●文/圖：南方日報記者 魏英 實習(xí)生 陳小波 通訊員 鄧妍

　　 農(nóng)業(yè)貸款模式助農(nóng)民增收

　　 啟動“政銀保”以來，三水充分發(fā)揮政府、銀行和保險公司各自優(yōu)勢，實施區(qū)級財政投入作為擔(dān)保資金、銀行機構(gòu)提供低息貸款、保險公司提供保證保險的合作農(nóng)業(yè)貸款模式，貸款額逐年增加，越來越多的金融資本流向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

　　 按照統(tǒng)計，僅2016年上半年，三水發(fā)放“政銀保”農(nóng)業(yè)合作貸款610筆，金額11074萬元，分別比2015年同期增加9.9%和8.5%。

　　 此外，“政銀保”被列為2015年全省農(nóng)村普惠金融推廣“八大行動計劃”之一。佛山市從2016年開始全面推廣“政銀保”經(jīng)驗做法。

　　 去年，三水區(qū)“政銀保”辦公室深入各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)村調(diào)查選點，每個鎮(zhèn)（街道）選擇有代表性的6—8戶作為聯(lián)系戶，全區(qū)共選擇43戶，對這些聯(lián)系戶定期跟蹤他們使用貸款及生產(chǎn)經(jīng)營狀況。統(tǒng)計數(shù)字顯示，43戶聯(lián)系戶生產(chǎn)規(guī)模普遍擴大，經(jīng)營效益較好，平均每戶種養(yǎng)總收入為467.1萬元，純收入為54.3萬元，分別比上年同期增長14.3%和36.1%。此外，“政銀保”被列為2015年全省農(nóng)村普惠金融推廣“八大行動計劃”之一。為配合省金融辦錄制“政銀保”宣傳專題片，三水區(qū)派專人在粵東、粵西、粵北全省普惠金融專題培訓(xùn)班上授課。佛山市從2016年開始全面推廣“政銀保”經(jīng)驗做法，今年4月在三水舉辦了“政銀保”專題培訓(xùn)班。

　　 三水區(qū)“政銀保”還積極配合國家部門開展專題調(diào)研。去年10月，農(nóng)業(yè)部財務(wù)司副司長郭紅宇率調(diào)研組到三水區(qū)調(diào)研“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款情況，充分肯定三水“政銀保”的做法和作用。截至2016年6月底，前來參觀指導(dǎo)的單位和人數(shù)累計達到35個和306人。

　　 “政銀保”年度貸款額度超2.2億

　　 “政銀保”經(jīng)過8年的實踐，正在不斷地進行創(chuàng)新和改進來適應(yīng)新形式。政銀保將提高年度貸款目標。三水農(nóng)林漁業(yè)局相關(guān)負責(zé)人表示，會利用市2016年按照比例注資三水區(qū)“政銀保”擔(dān)保資金（估計約600萬元）的契機，將三水區(qū)2016年“政銀保”貸款額度提高2.2億元以上，繼續(xù)做大蛋糕，讓更多優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)組織獲得金融資金，推動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　 2016年7月開始，政銀保辦公室對貸款利率、保費（擔(dān)保費）等都進行了修改，政銀保的保險保費2%（擔(dān)保費）將完全由政府承擔(dān)，而從事農(nóng)業(yè)種養(yǎng)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性行業(yè)的貸款按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款執(zhí)行基準利率上浮最高10%；從事農(nóng)產(chǎn)品加工、倉儲運輸、銷售流通、農(nóng)業(yè)服務(wù)性行業(yè)的貸款執(zhí)行基準利率上浮最高20%，實際上使用“政銀保”貸款的農(nóng)戶將進一步受益。

　　 此外，除了積極穩(wěn)妥地探索“政銀保+農(nóng)村合作金融”的自選動作，三水區(qū)還將探索“政銀保+農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管”、“政銀保+職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)”、“政銀保+農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資”進一步完善“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款機制，拓寬農(nóng)村金融發(fā)展范疇，爭取探索形成具有三水特色的農(nóng)村金融制度，成為“政銀保”后又一個農(nóng)村金融新亮點。

　　 據(jù)農(nóng)信社、保險公司統(tǒng)計，截至2016年6月底，三水累計貸款逾期率1.01%，其中2016年上半年逾期率0%，遠低于銀行同類型貸款的逾期率，政府擔(dān)保資金至今沒有賠付情況出現(xiàn)。此外，截至2015年12月底，保險公司累計理賠600多萬元，綜合賠付率46.84%。

　　 由此可見，三水“政銀保”已經(jīng)達到了三方共贏的效果，農(nóng)戶解決了貸款難、貸款貴，銀行的逾期率低、風(fēng)險低，保險公司的綜合賠付率低。

　　 ■案例

　　 貸款200萬建設(shè)桂花魚瘦身基地

　　 作為省級示范合作社、三水區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，華淼水產(chǎn)專業(yè)合作社現(xiàn)擁有成員52名，擁有水產(chǎn)養(yǎng)殖面積3000多畝、種苗孵化池20多個、水產(chǎn)養(yǎng)殖示范基地700多畝。華淼水產(chǎn)專業(yè)合作社理事長林華自有基地662畝，主要養(yǎng)殖桂花魚和幼魚的孵化，年銷售總額達到1000多萬元，純利潤100多萬元。“自己的成功離不開政銀保的支持，“政銀保”的年利率較低，貸款還錢方便快捷，加上不用抵押，是農(nóng)業(yè)大戶擴大規(guī)模的最好選擇”，林華如是評價“政銀保”。

　　 事實上，從2013年開始，林華就開始使用“政銀保”貸款，首次貸款的300萬元用于購買魚飼料和池塘基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。作為“政銀保”的優(yōu)質(zhì)客戶，去年，林華通過“政銀保”貸款200萬元專門建設(shè)桂花魚瘦身基地，將人工飼養(yǎng)的成品魚放在瘦身基地。林華介紹，按照“三不投”（不投飼料、不投肥料、不投魚藥）養(yǎng)殖原則，通過運動代謝消除魚身體上的多余脂肪和腥味，魚自然“瘦身”30%左右。屆時，魚將會肉質(zhì)結(jié)實、爽滑、無泥腥味，成為原滋原味的“瘦身魚”。目前，瘦身魚基地已經(jīng)完成建設(shè)，預(yù)計9月份正式投產(chǎn)。

　　 扣除保費利息每年省10萬

　　 錢景山從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)有20年，目前他承包著300余畝的魚塘養(yǎng)殖黃骨魚，黃骨魚年產(chǎn)量60萬斤。最近兩年，他每年的魚塘收入都超過100萬元，今年隨著黃骨魚價格的攀升，無疑又是一個豐收年。而這一切，都與政銀保息息相關(guān)。從村委會了解到“政銀保”政策后，去年，錢景山就貸款50萬元用來購買飼料，今年貸款金額增至145萬元。

　　 養(yǎng)殖黃骨魚前期投入非常大，每年光飼料的投入就達200多萬元，加上工人的工資、魚苗費用和魚塘的租金，錢景山的資金一直很緊張。錢景山坦言，此前流動資金不足，他一直是通過賒賬購買飼料，因此每包飼料的價格都會比現(xiàn)金支付貴5元。“使用政銀保貸款后，我算了一筆賬，扣除利息和保費，每年比賒賬時節(jié)省了近10萬元。”錢景山笑言，自己不但不用擔(dān)心利息，還有賺頭，而隨貸隨還的模式也更加方便快捷。