以“信用村”建設(shè)為抓手，以“授信”為切入點，真正讓當(dāng)?shù)卮迕裣硎艿健安怀龃濉�無風(fēng)險、高效率”的現(xiàn)代金融服務(wù)；充分利用現(xiàn)代遠程通信技術(shù)、自動化設(shè)備、智能化解決方案，優(yōu)化網(wǎng)點布局，擴大金融服務(wù)半徑和領(lǐng)域，形成涵蓋信貸、結(jié)算、繳費、理財的農(nóng)村綜合金融服務(wù)體系；因地制宜、因勢利導(dǎo)地推出多樣化金融產(chǎn)品，有效解決農(nóng)民融資借貸的尷尬；作為“普惠金融”的踐行者，浙江黃巖農(nóng)合行已經(jīng)走出了一條清晰、獨特、可持續(xù)的普惠金融發(fā)展之路，并證明這一條路將通往城鄉(xiāng)金融服務(wù)的最后一公里。

近年來，浙江黃巖農(nóng)合行積極探索創(chuàng)新金融服務(wù)新模式，從創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品、改善農(nóng)村金融服務(wù)水平、服務(wù)小微企業(yè)等方面入手，進行了有益的探索和成功的嘗試。面對激烈的市場競爭，黃巖農(nóng)合行奮勇而上，深化普惠金融工程建設(shè)，深耕農(nóng)村市場，提升農(nóng)信品牌影響力，受到了當(dāng)?shù)厝罕?/span>的認(rèn)可和歡迎。

惠眾：整村授信，村民樂享金融服務(wù)

“以前總覺得家門口的農(nóng)合行門難進，不敢貸也不愿貸，用錢緊張時就找親戚朋友來解決。真沒想到，現(xiàn)在到銀行借錢這么方便。”說起黃巖農(nóng)合行的“整村授信”惠民工程，院橋鎮(zhèn)沙門金村的村民金道民贊不絕口，他說，現(xiàn)在到黃巖農(nóng)合行貸款，不需要找擔(dān)保人，30萬元以下可以信用貸款，需要用錢時直接到柜臺取就好了，隨用隨取隨還，貸款像存取款一樣方便，省心很多。

“整村授信”以行政村為單位，提前對符合條件的村民核定一定貸款額度，村民使用豐收小額貸款卡就可直接到全區(qū)農(nóng)合行各網(wǎng)點柜臺辦理貸款，農(nóng)民足不出村就能解決資金需求。這種“批量”授信、“批量”發(fā)放貸款的模式助推黃巖農(nóng)合行朝著“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的總體目標(biāo)又邁進了一大步。“整村授信”項目于今年3月在院橋鎮(zhèn)率先開展試點，黃巖農(nóng)合行對該鎮(zhèn)33個村進行授信，授信額度達7.52億元。在取得明顯成效后，“整村授信”迅速向全區(qū)推開。

“我行‘整村授信’的大范圍推行，可以讓農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先的權(quán)利，也給農(nóng)戶小額信用貸款提供了按信用村、信用戶等級的利率再下浮5%～15%的優(yōu)惠。同時，主動下沉服務(wù)的理念有利于精準(zhǔn)解決信息不對稱問題，讓農(nóng)戶從‘慎貸’‘惜貸’轉(zhuǎn)為‘敢于貸’、放心貸’，促使更多資金流入農(nóng)村用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。”黃巖農(nóng)合行董事長章正平介紹道。

黃巖農(nóng)合行計劃用兩年時間，對黃巖區(qū)400多個行政村(社區(qū))全面開展“整村授信”工作，分階段、分步驟將“整村授信”引入千家萬戶，激活農(nóng)業(yè)融資“一池春水”，促使農(nóng)民增收致富、破解“三農(nóng)”發(fā)展難題。截至6月底，黃巖農(nóng)合行在陽光普惠工程的基礎(chǔ)上，建立支行一級授信評議小組27個，村一級授信評議小組475個，完成475個行政村的預(yù)授信工作，采集并普惠建檔17.7萬戶，完成普惠評價12.8萬戶。目前，該行正在逐步推進上門簽約工作。

便民：“下沉”駐勤，問百家需解百家憂

變被動調(diào)查為主動授信，變等客上門為上門送貸，“整村授信”確保轄區(qū)內(nèi)每個符合條件的村民都能享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，解除了廣大農(nóng)民特別是弱勢群體安家創(chuàng)業(yè)的“后顧之憂”，許多從未體驗過農(nóng)合行信貸服務(wù)的村民成了該行的新客戶。這也有力地促進了黃巖農(nóng)合行自身的發(fā)展。

“整村授信”只是黃巖農(nóng)合行的創(chuàng)新舉措之一，同時與之相配套的便捷服務(wù)是“駐勤”制度。

據(jù)了解，“駐勤”制度就是黃巖農(nóng)合行干部員工利用工作日晚上或周末、節(jié)假日深入基層座談學(xué)習(xí)、深入客戶宣講營銷的一項長效工作機制。

在“整村授信”過程中，“駐勤”制度起到了關(guān)鍵作用。各支行以村居為單位，100多位客戶經(jīng)理，采取“走千家、訪萬戶、共成長”的工作方法，按照戶籍登記資料在村居進行逐一摸排，結(jié)合金融普查所掌握的第一手資料，為每家每戶建立個人信貸檔案。然后在村“兩委”成員、村民代表和當(dāng)?shù)赝�望高、人品好、情況熟且有一定影響力的個體工商戶和小微企業(yè)主中選取3-5人組成授信評議小組，對具備法律規(guī)定貸款主體資格，且沒有與該行發(fā)生過信貸關(guān)系的家庭，逐戶評定授信額度。

駐勤中，黃巖農(nóng)合行工作人員通過實地走訪，采集信息，有效地解決了以往部分客戶的信息不對稱問題，從而使信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性大幅提升，風(fēng)險隱患得到了及時消除，同時，對當(dāng)?shù)卮迕襁M行了金融知識的普及。

“阿婆，我們是黃巖農(nóng)村合作銀行上鄭支行的員工，現(xiàn)在我們銀行推出了大積分活動，如果您在我們支行有存款，就會有一定的積分，然后就能兌換禮品了。這張宣傳單您看下，積分多的可以兌換電飯煲、電磁爐呢，您有空拿著身份證來我們網(wǎng)點查下積分，領(lǐng)一些獎品回家吧！”近日，上鄭支行員工們在上鄭鄉(xiāng)洋頭村展開了“掃村”行動，上門入戶宣傳積分兌換活動。村民們一聽是農(nóng)村合作銀行的員工，他們也都很熱情，加上今年活動力度大，活動方式新穎，村民們聽了介紹后很感興趣，向工作人員咨詢禮品兌換具體情況，以及存款福利等，工作人員一一耐心解答。

在黃巖農(nóng)合行，每一位員工每個月至少駐勤10次，人人有一本駐勤日志，上面詳實地記錄著駐勤的情況。送禮品上門、激活手機銀行、ETC辦理登記、代繳業(yè)務(wù)辦理等，“駐勤”服務(wù)豐富多樣。這些接地氣的創(chuàng)新服務(wù)，無不閃耀著黃巖農(nóng)合行人的智慧。“我們的智慧來自當(dāng)?shù)貙嵺`，來自百姓需求，并且一步一個腳印，我們的發(fā)展成果也應(yīng)和他們分享。”董事長章正平表示。

支農(nóng)：激活農(nóng)業(yè)融資，甘當(dāng)“金融保姆”

農(nóng)合行因農(nóng)而生、為農(nóng)而興，長期以來扎根農(nóng)村、支農(nóng)支小，在農(nóng)村具有牢固的市場基礎(chǔ)。

“阿婆，這100元已經(jīng)存進這本電費本里，時間到了會自動扣的。”“哦，謝謝你，你這里存電費老實方便，早點遲點都沒關(guān)系，還不耽誤我去山上干活。”“不客氣，阿婆你慢走。”這是發(fā)生在富山安山村農(nóng)信服務(wù)點的一幕，也是眾多農(nóng)信服務(wù)點中最常見的一幕。

農(nóng)信服務(wù)點，它是以聘請村內(nèi)有一定威望或有一定經(jīng)濟能力并具有服務(wù)意識的普通村民擔(dān)任管理人員，由行內(nèi)落實自助終端、點鈔機等硬件設(shè)備并提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)而設(shè)立的便民網(wǎng)點。通過此自助終端，可完成小額的存取款業(yè)務(wù)而不受營業(yè)網(wǎng)點的時間限制，是農(nóng)信提供的一種更為貼心、便民的服務(wù)方式。

眾所周知，富山是黃巖西部山區(qū)，村落間距離遠，銀行網(wǎng)點覆蓋率低，富山農(nóng)信服務(wù)點也將承擔(dān)著越來越重要的作用。它在分擔(dān)柜面業(yè)務(wù)量的同時，也提高了自助終端的替代率，成為了營業(yè)網(wǎng)點外的有效補充劑，受到了村民的歡迎與好評，被村民親切地稱為“零距離的便民站點”。

　 打造良好的農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，是做好農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)。農(nóng)信服務(wù)點著力解決了金融服務(wù)“最后一公里”難題。此外，設(shè)立在北城街道的黃巖農(nóng)合行“農(nóng)信e家”服務(wù)點專門開出一個展示柜推廣來自綠沃川農(nóng)場的有機綠色蔬菜。該農(nóng)場總面積為280畝，目前已經(jīng)完成了第一期40畝的建設(shè)，投資金額已經(jīng)超過1500萬，后期將繼續(xù)擴大規(guī)模。

2013年，朱利賓從荷蘭回國談起創(chuàng)辦綠沃川農(nóng)場的設(shè)想時，獲得了農(nóng)合行董事長章正平的肯定，并叮囑北城支行對朱利賓的農(nóng)場項目時時跟進。從農(nóng)場選址、設(shè)計、到產(chǎn)品種植、上市，北城支行行長葉敏幫助出謀劃策，總行行長朱逸飛等多次去農(nóng)場考察支持。去年7月份農(nóng)場在大棚建立時，急需支付大棚后期工程款，黃巖農(nóng)合行僅用了一天就完成從企業(yè)發(fā)起貸款申請到300萬元的信貸資金到位的系列程序，并給予較執(zhí)行利率下浮31.2%幅度的優(yōu)惠。如今，綠沃川農(nóng)場已經(jīng)走上健康發(fā)展道路，成為亞洲首個、全球第二個全程自動化無土栽培樣板基地。黃巖農(nóng)合行在各個新設(shè)立“農(nóng)信e家”的服務(wù)點為綠沃川農(nóng)場的蔬菜進行推廣，竭盡所能幫其拓寬銷售渠道，后期也將繼續(xù)跟進服務(wù)。

普之城鄉(xiāng)，惠之于民--這是金融從業(yè)者應(yīng)有的情懷，也是金融機構(gòu)與生俱來的社會責(zé)任。深度“把脈”金融市場的黃巖農(nóng)合行，在普惠金融道路上時刻以更加人性化的服務(wù)模式、更加精細化的管理方式，承擔(dān)起農(nóng)業(yè)企業(yè)“金融保姆”的角色。