秒申秒貸  隨借隨還

　　全國(guó)首個(gè)大數(shù)據(jù)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目在黑龍江上線

　　本報(bào)訊(記者 劉偉林)11月25日,黑龍江省訥河市李峰家庭農(nóng)場(chǎng)場(chǎng)主李峰表情凝重地端著手機(jī),將信將疑地按下了確認(rèn)鍵,幾乎是同時(shí),一筆32.5萬(wàn)的貸款劃進(jìn)了他的農(nóng)場(chǎng)賬戶。李峰眼中閃爍出光芒,不敢相信這是真的。

　　幫助李峰獲得貸款的是黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、建設(shè)銀行黑龍江省分行、哈爾濱工業(yè)大學(xué)聯(lián)合推出全省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目,25日零時(shí)這個(gè)項(xiàng)目剛剛上線試運(yùn)行。

　　伴隨農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)工作的不斷深入,黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出了通過(guò)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)與金融科技服務(wù)相融合,打破信息孤島,加快構(gòu)建銀行“敢貸”、農(nóng)民“樂(lè)貸”的良性信用貸款生態(tài)體系的創(chuàng)新思路,并積極聯(lián)合中國(guó)建設(shè)銀行、哈爾濱工業(yè)大學(xué)啟動(dòng)實(shí)施了“全省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目”。項(xiàng)目以互聯(lián)網(wǎng)為載體,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),對(duì)全省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)尤其是土地確權(quán)成果進(jìn)行深度開(kāi)發(fā),重構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸征信體系,并嫁接建設(shè)銀行的線下運(yùn)營(yíng)成果,構(gòu)建了具有黑龍江農(nóng)村特色的多維度金融風(fēng)控模型及信用評(píng)價(jià)體系,研發(fā)了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保貸款系統(tǒng)、全省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)手機(jī)APP系統(tǒng),通過(guò)PC端、APP端快捷靈活的線上操作模式,即可為個(gè)體農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社、包括農(nóng)墾職工提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。目前,項(xiàng)目已在全省首批26個(gè)試點(diǎn)縣上線試運(yùn)營(yíng),已有186萬(wàn)戶、6069萬(wàn)畝土地的信息錄入平臺(tái)。試運(yùn)行后,經(jīng)過(guò)進(jìn)一步調(diào)整完善,該項(xiàng)目將于12月中下旬正式上線。預(yù)計(jì)到2018年末,建設(shè)銀行黑龍江省分行將通過(guò)該項(xiàng)目為2萬(wàn)個(gè)涉農(nóng)主體,累計(jì)提供20億元信貸融資服務(wù),2019年末放款規(guī)模將達(dá)到上百億元,為350萬(wàn)戶涉農(nóng)主體提供線上金融服務(wù),包括資金結(jié)算、涉農(nóng)貸款、代發(fā)涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼,農(nóng)民足不出戶即可獲得優(yōu)質(zhì)金融貸款服務(wù)。

　　省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳信息中心副主任王偉說(shuō),該項(xiàng)目既是農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)的創(chuàng)新成果,又是普惠金融的重要探索,通過(guò)土地抵押貸款,釋放了土地的金融價(jià)值;通過(guò)金融撬動(dòng)面向農(nóng)村的農(nóng)資、農(nóng)技、生活消費(fèi)等全鏈條、全方位的信息服務(wù),把手機(jī)變成“新農(nóng)具”,釋放信息的金融價(jià)值。

　　建設(shè)銀行黑龍江省分行副行長(zhǎng)鄒洵游告訴記者,由于運(yùn)用信息化手段降低貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及農(nóng)戶信息采集和驗(yàn)證成本,實(shí)現(xiàn)了貸款利率的大幅降低。農(nóng)村信用貸款月利率4.5‰、抵押貸款月利率4.17‰,是目前金融市場(chǎng)涉農(nóng)貸款最低利率。同時(shí),大幅縮短了辦理時(shí)限,壓縮了融資成本。過(guò)去農(nóng)村線下辦理貸款周期長(zhǎng),一筆貸款要辦理30天,而通過(guò)該項(xiàng)目手機(jī)APP終端進(jìn)行線上操作,可以實(shí)現(xiàn)“秒申秒貸”“隨借隨還”。過(guò)去農(nóng)貸的借款時(shí)長(zhǎng)約定在14個(gè)月左右,而全省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目,建設(shè)銀行執(zhí)行“按日計(jì)息”,以實(shí)際用款時(shí)間結(jié)算利息。如果春借秋還,實(shí)際用款時(shí)間在7-9個(gè)月之間,比過(guò)去農(nóng)貸節(jié)約5-7個(gè)月的利息支出。大幅提升了農(nóng)村信用管理水平。該項(xiàng)目可自動(dòng)形成用款人信用記錄,隨著信用記錄的增加,用款人信用等級(jí)不斷提高,即可實(shí)現(xiàn)信用貸。通過(guò)這一系統(tǒng),可引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)信用意識(shí),有效解決農(nóng)村征信難問(wèn)題。大幅拓寬了農(nóng)村融資貸款領(lǐng)域。過(guò)去農(nóng)貸以農(nóng)為主、以糧為主,而全省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目立足糧食生產(chǎn),向種、養(yǎng)、加、銷等全產(chǎn)業(yè)鏈延伸,覆蓋農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　鄒洵游說(shuō)針對(duì)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)、墾區(qū)農(nóng)戶,建設(shè)銀行設(shè)計(jì)研發(fā)了“地押云貸”和“農(nóng)信云貸”、“墾區(qū)快貸”等大數(shù)據(jù)信用和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押全線上農(nóng)貸產(chǎn)品,以及“龍江惠農(nóng)卡”一卡通惠農(nóng)支付系統(tǒng)相關(guān)的結(jié)算產(chǎn)品。

　　據(jù)哈爾濱工業(yè)大學(xué)大數(shù)據(jù)農(nóng)林發(fā)展公司總經(jīng)理張明介紹,該項(xiàng)目研發(fā)成果主要包括,全省“農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保貸款系統(tǒng)”,以土地確權(quán)信息為金融抵押貸款產(chǎn)品研發(fā)的核心支撐數(shù)據(jù),精準(zhǔn)采集農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)信息,實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)、線上抵押的規(guī)范化管理,并與建設(shè)銀行系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接,可實(shí)現(xiàn)足不出戶、線上辦理,使建設(shè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程更加高效、簡(jiǎn)潔、公開(kāi)、透明。全省“農(nóng)業(yè)金融服務(wù)手機(jī)APP系統(tǒng)”通過(guò)手機(jī)APP客戶端,農(nóng)民、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體可便捷申請(qǐng)信用貸款及土地抵押貸款,實(shí)現(xiàn)線上 “隨借隨還”“秒貸秒還” 信貸融資服務(wù)以及支付結(jié)算等金融服務(wù)。同時(shí)還提供了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)事指導(dǎo)、農(nóng)資購(gòu)銷、農(nóng)村生活等相關(guān)的農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)服務(wù)。

　　訥河市委書記溫和說(shuō),大數(shù)據(jù)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)能夠?yàn)檗r(nóng)民提供線上全流程貸款服務(wù),可以實(shí)現(xiàn)“秒申秒貸、秒取”,有效解塊了貨款難、貸款貴、貸款慢的難題,使手機(jī)成為農(nóng)民手中的新農(nóng)具。金融產(chǎn)品僅上線一天,建設(shè)銀行地押云貸在訥河市就成功投放4筆貸款,授信412.5萬(wàn)元,合作社支用167.3萬(wàn)元,這是金融服務(wù)與農(nóng)民需求高度契臺(tái)的最好例證。

　　李峰的家庭農(nóng)場(chǎng)今年種了700畝玉米,他準(zhǔn)備用貸款再流轉(zhuǎn)700畝地,今年的700畝玉米明年改種大豆,形成玉米和大豆一比一合理輪作。他說(shuō):“以前通過(guò)個(gè)人貸款利息得達(dá)到1.2分,而通過(guò)這個(gè)項(xiàng)目貸款,年利率只有5厘,而且用了算利息,不用不算,太合適了!如果早三年有這樣的好政策,早就干成百萬(wàn)富翁了。”